이자율은 나에게 어떤 영향을 미치며 언제 인하됩니까?

영란은행은 목요일에 6회 연속 금리를 5.25%로 유지할 것으로 예상되지만, 올해 후반에는 인하될 것으로 예상됩니다.

이자율은 영국 전역 수백만 명의 주택담보대출, 신용카드 및 저축률에 영향을 미칩니다.

이자율이란 무엇이고 왜 바뀌나요?

이자율은 돈을 빌리는 데 드는 비용이나 저축에 대한 보상을 알려줍니다.

영란은행(Bank of England)의 현재 5.25% 기본 금리는 다른 대출 기관이 돈을 빌리는 데 부과하는 금리입니다.

이는 다른 은행이 모기지와 같은 대출에 대해 고객에게 청구하는 금액과 저축에 대해 지불하는 이자에 영향을 미칩니다.

영란은행은 영국의 인플레이션, 즉 시간이 지남에 따라 물가가 오르는 현상을 통제하기 위해 금리를 위아래로 움직입니다 .

인플레이션이 상승하면 인플레이션을 2%로 유지한다는 목표를 갖고 있는 은행이 금리 인상을 결정할 수도 있습니다.

아이디어는 사람들이 지출을 줄이도록 장려하고 수요를 줄여 인플레이션을 낮추는 데 도움을 주는 것입니다.

이런 일이 발생하기 시작하면 은행은 금리를 유지하거나 인하할 수 있습니다.

금리는 나에게 어떤 영향을 미치나요?

모기지

정부의 English Housing Survey 에 따르면 가구 중 3분의 1 미만이 모기지를 갖고 있는 것으로 나타났습니다 .

금리가 오르거나 내리면 추적 및 표준 가변 금리(SVR) 거래에 참여하는 120만 명 이상의 사람들이 일반적으로 지급액에 즉각적인 변화를 경험합니다.

모기지 고객 10명 중 8명 이상이 고정 금리 거래를 하고 있습니다. 월별 지불액은 즉시 영향을 받지 않지만 향후 거래는 영향을 받습니다.

모기지 이자율은 지난 10년 동안보다 훨씬 높습니다.

이는 주택 구입자와 재담보 대출을 받는 사람들이 몇 년 전에 같은 금액을 빌렸을 때보다 훨씬 더 많은 금액을 지불해야 함을 의미합니다.

은행 무역 기관인 UK Finance에 따르면 약 160만 건의 거래가 2024년에 만료될 예정입니다.

당사의 계산기를 사용하여 이자율 변동이 귀하의 모기지에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 확인할 수 있습니다.

 

신용카드 및 대출

영란은행 이자율은 신용카드, 은행 대출, 자동차 대출에 청구되는 금액에도 영향을 미칩니다.

대출기관은 영란은행으로부터 더 높은 이자율을 기대한다면 금리를 인상하기로 결정할 수 있습니다. 그러나 금리가 하락하면 이자 지급액이 더 낮아질 수 있습니다.

낮은 금리는 대출자에게는 좋지만 예금자에게는 좋지 않습니다.

저금

영란은행 이자율은 저축자가 돈을 얼마나 벌 수 있는지에도 영향을 미칩니다.

개별 은행과 주택금융조합은 고객에게 더 높은 이자율을 전가해야 한다는 압력을 받아왔습니다.

시장에는 몇 가지 좋은 거래가 있으며 전문가들은 돈이 이자를 거의 또는 전혀 지불하지 않고 계좌에 있을 수 있으므로 고객이 여러 곳을 둘러보아야 한다고 말합니다.

영국 금융 감시단체는 은행들이 고객에게 부당하게 낮은 저축률을 제공할 경우 "강력한 조치"에 직면할 것이라고 경고했습니다 .

영국 금리는 언제 하락할까요?

현재 은행 금리는 16년 만에 최고 수준이다.

그러나 1980년대와 1990년대에는 이 비율이 이보다 높았으며 1979년 11월에는 17%에 달했습니다 .

물가상승률이 급격하게 떨어지는데 왜 금리를 인하하지 않았느냐는 의문이 제기됐다.

인플레이션은 3월 3.2%로 2022년 10월 최고치인 11.1%보다 낮았지만 여전히 은행의 목표인 2%를 초과했습니다. 추가 하락이 예상됩니다.

앤드루 베일리 영란은행 총재는 인플레이션이 하락하고 있다는 " 고무적인 징후"를 목격했지만 인플레이션이 목표치로 되돌아가 그 수준을 유지할 것이라는 확신을 가져야 한다고 말했습니다.

베일리 총리는 "아직 금리를 인하할 수 있는 시점은 아니지만 상황이 올바른 방향으로 움직이고 있다"고 덧붙였다. 그는 목요일에 다음 단계에 대해 추가 언급을 할 것으로 예상됩니다.

은행은 성장의 기미가 거의 보이지 않는 경제에 해를 끼칠 위험과 물가 상승을 늦추는 필요성 사이의 균형을 맞춰야 합니다.

다른 나라들도 금리를 인상하고 있나요?

전 세계적으로 금리도 인상되고 있다.

그러나 최근 몇 달 동안 미국 연방준비제도(Fed)와 유럽중앙은행(European Central Bank)을 포함한 다른 중앙은행들도 금리 인상을 일시 중단했습니다.

영국은 세계 7대 소위 "선진" 경제를 대표하는 그룹인 G7에서 가장 높은 금리를 보유한 국가 중 하나입니다.

영란은행은 언제 금리를 인하하기 시작할 것인가?

거의 15년 전, 영국이 장기간 제로 금리에 가까운 기슭에 있었을 때, 잉글랜드 은행의 최고 책임자 중 한 명이 나에게 저축자들이 재정적 둥지 알을 먹어서 낮은 수익에 대처할 수 있다고 말했습니다.

그 당시 은행에는 더 이상 저축 이자 수익으로 살아갈 수 없는 분노한 저축자들의 편지가 넘쳐났습니다.

지금은 그 반대가 사실이라고 들었습니다. 은행 우편실에는 이자율이 5% 이상으로 급격하게 인상된 데 따른 높은 수익을 기뻐하는 저축자들의 서신이 가득합니다.

이 중 어느 것도 금리가 현재 어디로 향하고 있는지에 중요하지 않습니다. 그러나 영란은행의 의사 결정자들은 내년에 대중, 정치, 금융 시장과 함께 까다로운 난관을 헤쳐나가야 한다는 것을 알고 있습니다.

2024년 은행의 가장 큰 질문은 금리 인하가 정확히 언제 시작될 것인가이다. 첫 번째 결정은 목요일에 있으며 현재 5.25%의 비율에서 어떤 변화가 있을 것으로 예상하는 사람은 거의 없습니다.

상황의 핵심은 인플레이션율(가격이 상승하는 비율)이 국내 에너지 가격의 실제 하락과 함께 봄까지 목표인 2% 이하로 매우 빠르게 하락할 수 있다는 것입니다. 그러나 금리가 그렇게 빨리 하락할 것으로 예상되지는 않습니다.

은행은 식품 및 에너지 가격의 영향을 제거하는 근원 인플레이션과 같은 근본적인 인플레이션에 대한 다른 측정치를 관찰할 것입니다.

특히 임금과 물가가 평균 이상의 상승세를 떨쳐냈다는 점은 아직 확신할 수 없습니다. 일부 경제학자들은 은행이 5월 결정이 내려질 때까지 연간 임금 협상이 2%를 훨씬 넘는 수준으로 유지되는지 등에 대한 보다 확실한 데이터를 얻을 때까지 기다릴 것이라고 주장합니다.

인플레이션이 2%를 훨씬 밑도는 경우, 그리고 경제가 성장하지 않거나 심지어 기술적 불황에 처해 있는 경우에도 금리 인하를 거부하는 데 상당한 어려움이 있을 것입니다.

삭감에 대한 기업의 압력이 있을 것이며, 선거가 있는 해에는 정부 자체가 아니더라도 정치적 압력이 있을 수 있습니다.

앤드류 베일리 은행 총재는 경제에 대한 "시기상조" 축하 행사에 대해 경고했다.

은행은 목요일에 평소보다 더 많은 생각을 설명할 기회를 갖게 될 것입니다. 영국 경제 상황에 대한 분기별 평가와 인플레이션 전망을 발표하고 있습니다.

또한 노동력 규모, 공급망 문제의 영향, 브렉시트 이후 정책 변화 등 경제 공급 측면의 건전성을 매년 평가하고 있습니다.

은행의 기록은 전직 미국 중앙은행장인 벤 버냉키(Ben Bernanke)의 검토도 받고 있습니다. 또한 의원들은 2007~2008년 금융 위기 이후 경제를 지원하기 위해 은행이 2009년에 처음 도입한 경기 부양책인 양적 완화의 역전을 검토하고 있습니다.

또한 은행은 주택 시장과 같은 영국 경제의 회복력에 대한 몇 가지 징후를 고려해야 합니다. 이제 은행은 영국의 모든 모기지를 익명으로 추적할 수 있습니다. 금리 변화가 소비자 수요에 어떻게 영향을 미치는지에 대한 이해는 1992년과 같은 유사한 역사적 사건보다 훨씬 더 정교합니다.

금리를 결정하는 9명의 위원회 위원들의 투표 패턴은 매우 흥미로울 것입니다. 현직 정부가 "전환점"을 강조하기 위해 일련의 금리 인하를 매우 좋아할 불안정한 선거의 해에 정부는 독립성에 대한 가장 큰 시험 중 하나에 직면해 있습니다.

그래서 이번 목요일에는 금리 인하가 없을 것입니다. 그러나 은행은 금리가 아직 오를 수 있다는 기존의 표현에서 벗어날 수도 있습니다.