이민자들, 집으로 돈 보내기 위해 높은 수수료로 타격

Jerry Mbokani는 정기적으로 우간다에서 콩고 민주 공화국으로 돈을 보냅니다.

제리 루켄도 음보카니(Jerry Lukendo Mbokani)는 콩고민주공화국에 있는 노모에게 돈을 보낼 때 여러 가지 계산을 해야 합니다.

음보카니 씨가 16년 동안 살았던 우간다 캄팔라에서 그는 먼저 미국 달러를 사야 합니다. 대략 100달러(80파운드) 상당의 우간다 실링을 바꾸려면 거의 3달러가 든다고 그는 보고합니다.

또한 어머니가 돈을 받을 때 수수료가 발생하지 않도록 인출 수수료 7달러를 추가합니다.

그는 은행, 우체국 또는 웨스턴 유니온(Western Union) 스타일의 송금 회사와 같은 물리적 위치를 통하지 않고 일반적으로 전화 기반 디지털 송금인 모바일 화폐를 통해 이러한 송금을 보냅니다. 실제로 금액의 10%가 수수료로 소모될 수 있습니다.

난민 주도 조직 네트워크(Relon)의 CEO인 음보카니 씨는 자신이 결코 혼자가 아니라는 것을 알고 있습니다.

UN 지속가능발전목표 의 목표 중 하나 는 2030년까지 송금 수수료를 3% 미만으로 유지하고, 국가 간 송금 및 수취에 대한 총 수수료를 5% 이하로 유지하는 것입니다. 일부 연구자들은 실제로 합리적인 가격이 되려면 첫 번째 목표가 3% 미만이어야 한다고 믿습니다.

국제통화기금(IMF)은 이 목표를 달성하면 직접적인 비용 절감 외에도 320억 달러(260억 파운드)의 수익을 창출할 수 있을 것으로 추산했습니다.

송금은 경제에 강력한 연쇄 효과를 가져오고, 수수료가 낮을수록 사람들은 송금을 더 많이 보내는 경향이 있기 때문입니다.

그러나 세상은 이 목표에서 멀리 떨어져 있습니다. 세계은행에 따르면 전 세계 평균은 6.2%로 목표치의 두 배를 넘습니다.

아프리카로 돈을 보내는 것은 비쌀 수 있습니다

특히 평균 거래 수수료가 7.4%인 사하라 이남 아프리카로 송금하는 경우 비용이 많이 듭니다. 특정 국가 조합의 경우 수수료 비율이 두 자릿수까지 올라갈 수 있습니다.

높은 수수료의 한 가지 이유는 일관성 없는 규제입니다.

Nika Naghavi는 아프리카 내에서 결제 회사가 여러 국가에서 단일 라이센스를 사용할 수 없다고 말합니다. 그녀는 40개 이상의 아프리카 국가에 걸쳐 확장된 디지털 결제 네트워크인 Onafriq의 성장 그룹 책임자입니다.

그 결과, 무역이 왕성하고 인구 이동이 빈번한 이웃 국가들 간에도 돈이 항상 자유롭게 흐를 수는 없습니다. 예를 들어, Naghavi 씨는 토고와 베냉 간의 송금이 빈번하고 간단하며 공통 통화를 사용함으로써 도움이 된다고 말합니다.

그러나 토고와 다른 이웃 국가인 가나 사이에는 돈을 쉽게 보낼 수 없습니다.

Naghavi 씨는 “이것이 바로 비용이 커지는 이유입니다. 많은 비용이 규정 준수와 규제에 필요하기 때문입니다.”라고 말했습니다.

이러한 요건은 소액 양도에는 적용되지 않을 수 있습니다. 다른 나라에 있는 친척에게 50달러를 보내는 것은 그리 위험하지 않지만, 여전히 자금 세탁으로부터 보호하기 위한 복잡한 규정의 적용을 받을 수 있습니다.

유럽 ​​이민 정책 연구소(Migration Policy Institute Europe)의 정책 분석가인 라벤나 소스트(Ravenna Sohst)는 일부 국가에서는 "송금 제공자 역할을 할 수 있는 사람을 규제하는 규정이 상당히 까다로울 수 있습니다"라고 말합니다.

"젊은 기업이 이 시장에 진입하려면 많은 기술적, 재정적, 법적 노하우가 필요합니다. 이것이 오랫동안 이 분야에 상대적으로 소수의 플레이어가 있었던 이유 중 하나라고 생각합니다."

Ms Sohst는 멕시코-미국이 경쟁이 심화되면서 가격이 낮아지는 주요 송금 경로의 한 예라고 말합니다. 경쟁이 없으면 두 국가 간의 송금을 용이하게 할 수 있는 소수의 회사(또는 비공식, 현금 기반 대리인)가 요금을 설정할 수 있습니다.

울로마 오그바(Uloma Ogba)가 미국에서 나이지리아로 돈을 보낸다

경쟁이 제한된다는 것은 기업이 수수료에 관한 많은 정보를 공개할 필요성을 느끼지 않을 수도 있음을 의미합니다. UN 자본 개발 기금(UNCDF)의 이주 및 송금 프로그램의 젠더 및 학습 전문가인 Uloma Ogba는 "고객에게 무엇을 보여주고 싶은지는 서비스 제공업체의 몫입니다."라고 말합니다.

여기에는 수수료 없는 거래에 대한 오해의 소지가 있는 주장이 포함될 수 있습니다. 이는 "종종 해당 거래 프로세스에 관련된 서비스 제공업체 및 기타 대리인이 다른 방식으로 돈을 벌고 있다는 것을 의미합니다".

Naghavi는 "우리의 북극성은 이러한 고객 수수료가 가능한 한 0에 가까워지도록 하는 것입니다."라고 말합니다. "하지만 오늘날에는 비즈니스 운영에 드는 기본 비용 때문에 불가능합니다."

2023년 모로코 지진 직후 발생한 재해 발생 시 기업은 일시적으로 거래 수수료를 낮추거나 없앨 수 있습니다. 그러나 긴급 비용은 다른 경우에도 발생합니다.

특히 여성 이민자들은 보이지 않는 비용을 충당하기 위해 집으로 돈을 보내고 있습니다. Ogba 씨는 미국에서 나이지리아로 매달 송금할 때 부모님의 건강 관리, 사촌의 교육, 장례비와 같은 공동 의무를 우선시합니다. 이 외에도 주택 개조를 위한 기부금이 있습니다.

유연한 가격 구조는 특히 여성에게 도움이 될 것입니다. 그들은 일반적으로 남성보다 소득이 낮고 의료 및 교육과 같은 분야에 대해 더 작고 더 자주 송금한다고 Ogba는 말합니다.

디지털 송금은 기존 은행보다 저렴하고(평균 수수료는 각각 4.8% 대 6.2%) 서류 요구 사항이 적기 때문에 대부분의 혁신이 디지털 영역에서 일어나고 있습니다.

예를 들어, 영국의 감비아 이민자를 대상으로 하는 한 핀테크 회사는 고객이 감비아에 있는 가족의 공과금을 직접 지불할 수 있기를 원한다는 사실을 발견했습니다.

아프리카에서는 결제 회사가 여러 국가에서 단일 라이선스를 사용할 수 없습니다.

암호화폐를 언급하지 않고 송금의 디지털 혁신을 논하는 것은 불가능합니다. 일부 매니아들은 비트코인과 다른 유형의 암호화폐가 세계 어느 곳에서나 보다 원활한 자금 이체를 약속한다고 믿습니다.

그러나 변동성, 고르지 못한 규제 및 제한된 지식은 송금을 위한 암호화폐 활용에 장벽으로 남아 있습니다.

송금을 보내고 받는 사람들이 훨씬 더 기본적인 기술을 사용할 수 없을 수도 있습니다. 모바일 화폐를 보내는 것이 더 저렴하지만, 세계에서 가장 가난한 사람들 중 상당수는 휴대전화와 인터넷 접속이 부족합니다.

현재 송금의 절반 이상이 디지털 방식이지만 , 저소득 및 중간 소득 국가에서는 현금 송금이 지배적입니다.

또한 이동 중인 사람이나 공식 신분증을 취득할 수 없는 사람의 경우 세금 ID 번호 및 기타 문서를 제공하는 것이 특히 어려울 수 있습니다.

우간다에서는 난민 ID 카드가 국가 ID와 동일한 중앙 집중식 등록부에 속하지 않는다고 Mbokani씨는 말합니다. 그리고 일부 송금 기관에서는 난민 신분증을 사용하는 데 장애가 있을 수 있습니다.

이러한 문제는 "우리가 많은 사람들을 뒤처지게 만들고 있다"는 것을 의미한다고 Naghavi 씨는 말했습니다.